VHI: Razlike od obveznog zdravstvenog osiguranja. Po čemu se obvezno zdravstveno osiguranje razlikuje od dobrovoljnog u Rusiji?

Polica VHI predmet je želje mnogih Rusa, iscrpljenih besplatnim zdravstvenim uslugama. Prilika da dobijete usluge u medicinskom centru po vlastitom izboru, da ne sjedite u redovima i da vas liječe istinski kvalificirani stručnjaci, čini dobrovoljno osiguranje gotovo najpopularnijom komponentom socijalnog paketa. Bogati ljudi kupuju police vlastitim novcem. Pročitajte naš članak o tome što je VHI, kako se razlikuje od besplatnog državnog zdravstvenog osiguranja, kako odabrati policu, koliko košta i na što morate obratiti pozornost pri odabiru.

VHI je skraćenica od Voluntary Medical Insurance - to je opcija osiguranja koja omogućuje besplatno i u najkraćem mogućem roku korištenje usluga javnih i privatnih klinika navedenih u kupljenoj polici. Osigurani slučaj je potreba odlaska u zdravstvenu ustanovu i medicinske indikacije potvrđene od strane liječnika. Osigurana osoba ima pravo u okviru osigurane svote:

• primati liječenje u bolničkom ili izvanbolničkom okruženju;
• podvrgnuti potrebnim dijagnostičkim pregledima;
• posavjetujte se sa stručnjacima
• dobiti usluge hitne medicinske pomoći;
• primati stomatološke usluge;
• primati sanatorijsko liječenje;
• primati lijekove, usluge prijevoza i druge dodatne usluge predviđene politikom VHI.

Određena polica može uključivati ​​cijeli niz usluga ili samo određena područja medicinske skrbi - o tome ovisi cijena osiguranja.

VHI osigurava troškove građana za medicinsku skrb, kao i prihode izgubljene zbog bolesti.

U Rusiji su se prve police VHI pojavile 1991. nakon usvajanja novog zakona o zdravstvenom osiguranju. Tada je osiguranik raspoređen u određenu kliniku ili bolnicu (isprva samo u državne, jer drugih nije bilo). Ako svota osiguranja nije u potpunosti iscrpljena tijekom trajanja osiguranja, novac se vraća osobi koja je kupila policu. Ovu su shemu počeli koristiti poslodavci koji su na taj način izbjegavali poreze (sredstva VHI-a ne podliježu oporezivanju). Od 1995. godine zakonodavac je zatvorio ovu rupu: postalo je nemoguće vratiti neutrošena sredstva. Otprilike u istom razdoblju znatno su pooštreni zahtjevi prema osiguravajućim društvima u pogledu plaćanja polica dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja.

U 2000-ima se sustav dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja počeo aktivno razvijati u smjeru širenja usluga koje se nude osiguranicima. Pristup klijentima je postao individualniji. Brzo širenje mreže plaćenih medicinskih centara i klinika dovelo je do značajnog povećanja kvalitete usluge prema politici VHI.

Po čemu se VHI razlikuje od obveznog zdravstvenog osiguranja?

Dobrovoljno zdravstveno osiguranje značajno se razlikuje od obveznog zdravstvenog osiguranja () koje postoji u Rusiji.

U sklopu obveznog zdravstvenog osiguranja, svaki stanovnik zemlje dobiva policu koja daje pravo na besplatne osnovne medicinske usluge - s njom smo raspoređeni u kliniku strogo na mjestu registracije, idemo lokalnom terapeutu kada smo bolesni , stojimo u redu za posjet specijalistima, liječimo se neučinkovitim lijekovima u višekrevetnom odjelu (ili čak na hodniku) bolnice. Ili možemo izliječiti jednostavan karijes bez ublažavanja boli koristeći najjeftinije stomatološke materijale, ako možemo dobiti kupon. Neki sretnici uspiju dobiti visokotehnološki tretman u okviru police obveznog zdravstvenog osiguranja - jednom u nekoliko godina, kad dođu na red. Budući da je popis državnih jamstava koja plaća država ograničen, stalno morate dodatno plaćati za sve: kupiti učinkovitije lijekove, platiti posjet liječniku u medicinskom centru, jer je "besplatni" specijalist uvijek na godišnjem odmoru/studiju/na rodiljnom dopustu/odsutan, kupnja anestezije za vađenje zuba i sl.

Polica VHI eliminira nepotrebnu gnjavažu: omogućuje vam posjet liječniku u klinici koju odaberete, odlazak na EKG ili ultrazvuk moderni aparat, a nisu napravljeni u 20. stoljeću, ne stoje u redovima, ne stoje cijelu noć za kartu, primaju cijeli niz usluga, na primjer, liječenje zuba - s visokokvalitetnim materijalima i suvremenom medicinskom tehnologijom . O potrebi nadoplate za pojedine usluge VHI-a obaviješteni ste prilikom sklapanja ugovora, a sami birate trebate li dodatne manipulacije ili ne.

Razlog toj razlici su različita načela obveznog i dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja. Radi jasnoće, predstavimo ih u obliku tablice:

Osobno iskustvo:

Živim u St. Petersburgu, na poslu sam sklopio VHI policu u Alfastrakhovanie (za korporativne klijente osiguranje je isplativije - postoji veći popis medicinskih ustanova i puno je jeftinije). Ponudili su 4 kategorije - što skuplje, to više klinika i bolnica, kojima u okviru obveznog zdravstvenog osiguranja u životu nećete pristupiti.

Bilo je moguće kupiti dodatne usluge iz drugih setova ako nisu uključene u odabrani, što je također bilo zgodno. Dentalnu jedinicu nisam uzela jer je skupa i nije uračunat redoviti karijes. Zubi su mi zdravi, ne očekujem pulpitis, a proteze mi još ne trebaju. Dali su nam plastičnu karticu - sličnu modernoj polici obveznog zdravstvenog osiguranja, samo je drugačija boja. U 4 mjeseca prošla sam sve dijagnostike koje je polica dopuštala i liječila sam se kod dva specijalista. Vrlo je zgodno da odmah možete posjetiti liječnike, ne morate čekati mjesec dana.

I to ne u njegovoj prljavoj klinici, nego u normalnom medicinskom centru. Tijekom tog vremena dva puta sam morala pozvati terapeuta kući, jednom sam zvala kasno navečer, liječnik je došao u prvoj polovici sljedećeg dana. Otvorio sam list bolovanja, zatvorio sam ovaj list u medicinskom centru blizu moje kuće, bez ikakvih redova. Uplaćeni novac za policu je već isplaćen, a vrijedit će još 2 mjeseca.

Kako se financira VHI?

Dobrovoljno zdravstveno osiguranje plaća se slično kao i bilo koji drugi sustav osiguranja: kupci polica tijekom njihova važenja ili plaćaju premije osiguranja odjednom.

S druge strane, osiguravatelj, na čijem se računu taj novac akumulira, ima ga pravo uložiti u razne financijske instrumente - vrijednosne papire, na primjer. Kamate dobivene korištenjem sredstava idu na financiranje usluga prema policama VHI, a također doprinose osiguravajućem društvu.

Postoje dva glavna oblika zdravstvenog osiguranja na dobrovoljnoj osnovi:

Individualni (osobni) VHI

Takvi proizvodi čine približno 10% cjelokupnog portfelja dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja u ruskim osiguravajućim društvima u 2018. i nisu baš popularni među osiguravateljima. Građanin ugovara policu za sebe ili za članove svoje obitelji (za svakog posebno). Takvo osiguranje najčešće koriste službeno nezaposleni (a neslužbeno dobro zarađuju) građani, kao i na putovanjima u inozemstvo. Ponekad se osobe s određenim bolestima, koje su tek manjim dijelom pokrivene državnim jamstvenim programom obveznog zdravstvenog osiguranja, osiguraju same.

Kolektivno dobrovoljno zdravstveno osiguranje

Poslodavac ga registrira na zaposlenike tvrtke, dio je socijalnog paketa i oblik motivacije osoblja. Može uključivati ​​i potpuno pokriće troškova medicinskih postupaka, uključujući, na primjer, stomatologiju, i djelomično (VHI s odbitkom). Grupno osiguranje često pruža različite pogodnosti za različite razine zaposlenika. Na primjer, u tvrtki Rosneft više od 270 tisuća zaposlenika ima police dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja Sogaz. Postoji 5 programa s različitim popisima usluga. Prema programima “Business” i “VIP” za odrasle i djecu (od linije do starijih i nekih drugih zaposlenika), osim ambulantnog liječenja, pružaju se stomatološke usluge, a paketi “Standard” i za zaposlene umirovljenike uključuju lječilište. - liječenje u odmaralištima. Slični programi djeluju iu drugim velikim, kao iu mnogim srednjim tvrtkama u zemlji.

Vrste dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja

Postoje različite klasifikacije VHI, ovdje su glavne.

1 U odnosu na sustav obveznog zdravstvenog osiguranja:

• zamjena– koristi se umjesto obveznog zdravstvenog osiguranja. Ova kategorija uključuje dobrovoljno osiguranje za osobe koje zbog visokih primanja nisu uključene u sustav obveznog zdravstvenog osiguranja, koje su neslužbeno zaposlene ili nezaposlene, koje nisu prijavljene na zavode za zapošljavanje i nemaju policu obveznog zdravstvenog osiguranja.
• paralelno– omogućuje primanje medicinskih usluga koje nisu uključene u program državnih jamstava sustava obveznog zdravstvenog osiguranja. To, na primjer, uključuje mnoge stomatološke usluge, rehabilitacijske postupke, liječenje u toplicama, kupnju lijekova i tako dalje.
• proširena– djelomično zamjenjuje (za više visoka razina) usluge koje se pružaju u okviru obveznog zdravstvenog osiguranja. Na primjer, tijekom hospitalizacije osiguranik je raspoređen na plaćeni odjel s poboljšanom prehranom. Možete posjetiti stručnjaka ne samo u svojoj klinici, već iu jednom od nekoliko medicinskih centara navedenih u politici, a termin se obavlja bez čekanja.

2 Prema obliku plaćanja za usluge primljene prema VHI.

• kompenzacijsko dobrovoljno zdravstveno osiguranje– osigurana osoba sama plaća medicinske zahvate, a potom osiguravajuće društvo plaća dostavljene čekove i druge isprave o plaćanju zdravstvenih ustanova. Takvo osiguranje često se prakticira za top menadžere velikih kompanija koji imaju sredstva za samostalno plaćanje, a razina isplata naknade je visoka zbog značajnih doprinosa poslodavca osiguravatelju prema VHI sporazumu.
• povratno dobrovoljno zdravstveno osiguranje– ugovaratelj osiguranja (poslodavac) jednokratno uplaćuje iznos naveden u polici, a zatim ako se dogodi osigurani slučaj među zaposlenicima, sredstva se skidaju s njega, stanje umanjeno za premiju osiguravajućeg društva po isteku razdoblja može biti vraćeno osiguraniku. Danas se ova shema praktički ne koristi, jer je neprofitabilna za osiguranika.
• nepovratni VHI– ako iznos premije osiguranja nije u potpunosti iscrpljen, ali su nastupili osigurani slučajevi, preostala sredstva se ne vraćaju. To je standardno stanje modernih osiguravatelja. Sadrži samu bit osiguranja - nejednake isplate osiguranicima s jednakim premijama za isti proizvod. Jednostavno, platili ste danas, platit će vam sutra.

Što je uključeno u standardne VHI pakete

Svaki proizvod osiguranja ima vlastiti popis usluga liječenja i prevencije. Svako osiguravajuće društvo također ima razlike. Obično postoje četiri vrste VHI paketa: osnovni, napredni, puni i dizajnerski paket. Ali to su vrlo uvjetni koncepti, jer svaki od paketa može uključivati različiti tipovi usluge. Stoga bi bilo ispravnije navesti medicinske postupke koji su načelno dopušteni ugovorima o dobrovoljnom osiguranju.

Ambulantno liječenje

Prije svega, to uključuje pregled kod liječnika opće prakse, kao i liječnika uskih specijalnosti: kardiologa, pulmologa, gastroenterologa, kirurga i tako dalje. Ovisno o cijeni police i sadržaju ugovora o osiguranju, termini se mogu obavljati u klinikama, bolnicama, medicinskim centrima i laboratorijima.

Ovaj odjeljak također uključuje dijagnostičke postupke koji se provode ambulantno - funkcionalnu dijagnostiku, magnetsku rezonancu, dijagnostiku zračenjem, kompletnu krvnu sliku i dr.

Popis izvanbolničke skrbi može uključivati ​​liječničke preglede - preliminarne i sustavne.

Hitna medicinska pomoć

Ova usluga uključuje:

• pozvati hitnu pomoć što je prije moguće;
• pregled i prva pomoć kod ozljeda i pogoršanja bolesti;
• provođenje laboratorijske dijagnostike bez čekanja i u najkraćem mogućem roku;
• provođenje svih potrebnih manipulacija na licu mjesta (liječnički timovi koji rade pod VHI prioritetno imaju sve što je potrebno);
• hitan prijevoz u bolnicu ako postoje indikacije za hospitalizaciju.

Bolničko liječenje

Odluku o hospitalizaciji donosi liječnik klinike čije su usluge uključene u VHI ili liječnik koji predstavlja osiguravajuće društvo.

U bolnici, prema politici VHI, mogu ponuditi:

• savjetovanje s liječnikom o profilu bolesti;
• dijagnostika bolesti (sve vrste laboratorijskih pretraga - kliničke, biokemijske, bakteriološke, hormonalne, serološke i dr., kao i funkcionalna dijagnostika (ultrazvuk, EKG, FCG i dr.), RTG, tomografija.
• kirurška intervencija (ako je potrebno);
• fizioterapija;
• lijekove prema profilu bolesti.

Visina pomoći u svakom području utvrđuje se posebno u svakom konkretnom slučaju. Ako se pacijent prevozi „običnim“ vozilom hitne pomoći u bolnicu koja nije pokrivena policom VHI-a, ako pacijent to želi i njegovo zdravstveno stanje odgovara, moguć je prijevoz u drugu bolnicu. Troškove prijevoza snosi osiguravajuće društvo.

Lječilišno liječenje i medicinska rehabilitacija

Oporavak od bolesti i ozljeda također može biti uključen u paket dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja. Konkretne mjere preporučuje lečeći liječnik, a odobrava vještak osiguravajućeg društva na temelju izvatka iz ambulantnog kartona pacijenta (ako je bolest na popisu osiguranih).

Popis usluga restauracije može uključivati:

• boravak i korištenje zdravstvenih usluga u rehabilitacijskim centrima, lječilištima, fizikalnim ambulantama, hidropatijama;
• fizioterapija (laser, magnet, UHF, EHF, hiperbarična komora, elektrosleep i drugi postupci);
• klase fizikalna terapija;
• masaža - opća i preporučena od strane liječnika za određenu bolest;
• hirudoterapija, terapija blatom, hidroterapija;
• rehabilitacija pomoću homeopatskih lijekova;
• ručna terapija;
• dijeta terapija;
• druge vrste medicinske rehabilitacije.

Oralna higijena

Ovisno o ugovoru o osiguranju, paket stomatoloških zahvata može uključivati:

• konzultacije sa stomatologom;
• dijagnostika (uključujući rendgenske snimke);
• liječenje i uklanjanje zuba bilo koje složenosti;
• zubna protetika (uključujući pripremu);
• ortodoncija (ispravljanje zagriza) i parodontologija (liječenje upale čeljusnog tkiva)
• ostale usluge (uključujući estetsku stomatologiju za medicinske indikacije).

Usluge obiteljskog liječnika

Riječ je o “običnoj” terapijskoj njezi koja zadaje dosta problema kada se koristi na uobičajeni način u okviru programa obveznog zdravstvenog osiguranja – čekanje u redu, povremeno “premještanje” s mjesta na mjesto, te ako naiđete na liječnika koji nije previše kvalificiran. ... VHI program omogućuje korištenje usluga osobnog terapeuta. Kao dio takve medicinske skrbi:

• Periodično praćenje zdravlja pacijenta provodi se u prikladnom trenutku za posjet liječniku;
• egzacerbacije kroničnih bolesti liječe se ambulantno u hitnim slučajevima;
• mnoge terapijske i dijagnostičke operacije (uključujući uzorkovanje krvi i druge pretrage) provode se kod kuće uz sudjelovanje odgovarajućeg medicinskog osoblja;
• usluge terapije vježbanja, masaže i fizioterapije pružaju se u vrijeme koje odgovara pacijentu;
• ako je potrebno, uski stručnjaci su uključeni u konzultacije;
• vodi se kompletna medicinska dokumentacija;
• Prema indikacijama, hospitalizacija se provodi (izvanredna) uz naknadno promatranje obiteljskog liječnika tijekom cijelog razdoblja pacijentovog boravka u bolnici.

U okviru politike izvođača mogu se pružati pojedinačne usluge, nadoknaditi boravak na plaćenim bolničkim odjelima, organizirati liječenje u inozemnim klinikama itd.

VHI ne može pokriti sve bolesti i ozljede. Osigurani slučajevi ne uključuju:

• Namjerno ozljeđivanje vlastitog tijela, pokušaji samoubojstva.
• Bolesti ili ozljede nastale kao posljedica uzimanja lijekova i otrovnih tvari, kao i kao posljedica opijanja alkoholom (liječnik vještak osiguravajućeg društva donosi zaključak o odnosu pogoršanja bolesti i uzimanja alkohola).
• HIV infekcija.
• Ozljede ili druga oštećenja zdravlja prouzročena osiguraniku počinjenjem kaznenih djela i prekršaja. Ako ste ukrali tuđi auto i zabili se u stup, osiguranje vam neće platiti liječenje.
• Radioaktivna kontaminacija kao posljedica nuklearne eksplozije.
• Rane i druge ozljede zadobivene tijekom neprijateljstava ili drugih vojnih događaja (osiguranje za vojno osoblje u Ruskoj Federaciji je obavezno i ​​nije uključeno u VHI).
• Ozljede i ozljede zadobivene tijekom nereda, štrajkova, sukoba s Agencije za provođenje zakona. Iznimka je ako ste slučajno "upali u distribuciju", ali to ćete morati dokazati.
• Ozljede i ozljede zadobivene tijekom prirodnih katastrofa.

Tko se može prijaviti za VHI

Pravo na kupnju police dopunskog zdravstvenog osiguranja ima svaka poslovno sposobna fizička osoba, kao i službeno registrirana pravna osoba. Ili su njihovi zastupnici također fizičke ili pravne osobe koje imaju ovjerenu punomoć za obavljanje takvih radnji.

Osigurati se mogu samo fizičke osobe - državljani Ruske Federacije, strani državljani i osobe bez državljanstva.

Tko ne može podnijeti zahtjev za VHI

1. Nesposobni građani.
2. Građani s bolestima čije se liječenje u cijelosti financira iz državnog proračuna, a zahtijevaju mjere karantene (tuberkuloza, spolno prenosive bolesti, teški duševni poremećaji, osobito opasne infekcije (antraks, kuga i dr.).
3. Građani oboljeli od raka (čim se dijagnoza utvrdi).

Kako odabrati i podnijeti zahtjev za polisu VHI: upute korak po korak za pojedince

Ako ste zaposlenik organizacije čiji socijalni paket uključuje dobrovoljno zdravstveno osiguranje, onda je sve jednostavno: policu će vam izdati odjel za ljudske resurse ili uprava vaše jedinice. Ali ako odlučite samostalno kupiti policu VHI za sebe ili nekog od članova svoje obitelji, morat ćete se potruditi i pažljivo analizirati postojeće ponude na tržištu.

Korak 1. Odlučite se o troškovima dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja

Trošak polica dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja za pojedince varira od 8 do 200 tisuća rubalja ili više. Plaćanje može biti jednokratno ili podijeljeno na plaćanja, više o tome u koraku 7. Svaka cjenovna kategorija ima svoj popis usluga. Prije kupnje police potrebno je odrediti koliko ste novca spremni izdvojiti za dobrovoljno zdravstveno osiguranje.

Različita osiguravajuća društva imaju 5 stupnjeva troškova police. Ako uzmemo masovne tarife (za obične, ne-VIP klijente), onda se one mogu izraziti na sljedeći način:

* Ovaj iznos dodaje se cijeni osnovnih usluga navedenih u gornjem retku (osnovne usluge uključene su u sva pravila).

Ukoliko klijent zahtijeva neke specifične vrste usluga, potrebno je predvidjeti i troškove za njih. Na temelju svojih mogućnosti morate odabrati opseg usluga prema politici VHI.

Korak 2. Odabir osiguravajućeg društva

Police VHI-a prodaju deseci osiguravajućih društava u Ruskoj Federaciji. Popis tržišnih lidera za 2017., prema Središnjoj banci Ruske Federacije, izgleda ovako:

Stručnjaci preporučuju odabir među vrhunskim osiguravateljima koji imaju veliko iskustvo u radu s VHI, a po mogućnosti vlastite ili partnerske medicinske ustanove. O osiguravajućem društvu se možete odlučiti sami ili uz pomoć posrednika u osiguranju (obično male tvrtke koje biraju osiguravatelje za sve prilike - od VHI do KASCO-a), koji će na temelju Vaših zahtjeva odabrati nekoliko opcija za Vas. Druga metoda je prikladna za velike gradove, gdje veliki izbor kako osiguravajućih proizvoda tako i zdravstvenih ustanova koje rade u sustavu VHI.

Korak 3. Procjenjujemo iznos naknade za VHI

Točnije, trebate procijeniti omjer vaše godišnje premije osiguranja i iznosa koji će vam osiguratelj platiti po nastanku osiguranog slučaja. Što je manja razlika između ta dva broja, to je osiguranje manje isplativo. Na primjer, u jednom osiguravajućem društvu osnovna polica košta 30.000 rubalja, a iznos pokrića prema njoj je 1 milijun rubalja. Drugi osiguravatelj pruža isto pokriće s policom vrijednom 35 000 rubalja. Uz sličan skup usluga, logičnije je odabrati prvu opciju. Tipično, iznosi osiguranja variraju od 1 do 5 milijuna rubalja za svaki skup usluga (ambulantne, bolničke itd.). Nizak iznos odštete ukazuje na nisku cijenu police, ali je raspon ili broj usluga vrlo ograničen, a mnoge od njih ćete morati platiti iz vlastitog džepa.

Korak 4. Ocjenjujemo listu osiguranih slučajeva

Sve situacije u kojima imate pravo na besplatne medicinske usluge predviđene politikom VHI moraju biti jasno navedene u ugovoru. Uobičajeni popis takvih usluga uključuje:

• bolesti u akutnoj fazi;
• pogoršanje kroničnih bolesti;
• ozljede;
• vjesnici bolesti koje zahtijevaju aktivne preventivne mjere.

Također obratite pozornost na situacije koje se ne smatraju osiguranjem - one se također moraju odražavati u ugovoru. Ako ih je previše ili pod njih spadaju vaše boljke, možda biste trebali bolje razmisliti treba li vam takva polica ili bolje proučiti uvjete nekog drugog osiguravajućeg društva.

Korak 5. Proučavamo popis medicinskih ustanova koje sudjeluju u VHI sustavu ovog osiguravajućeg društva

Ono što je važno nije broj klinika, medicinskih centara i bolnica (ponekad postoje samo jedna ili dvije ustanove za svaku vrstu usluge - jednostavno zato što je tržište medicinskih usluga u vašem gradu ograničeno). Najvažnije je da institucije imaju potrebne materijalne resurse, kvalificirano osoblje i da vam ulijevaju povjerenje.

U posljednjih godina Osiguravatelji prvenstveno njeguju mrežnu povezanost - mogućnost pružanja usluge u jednom od nekoliko medicinskih centara ili klinika, po izboru klijenta.

Korak 6. Sklopite ugovor o osiguranju

Najprije ćete morati napisati prijavu na obrascu osiguravatelja (u nekim osiguravajućim društvima možete je ispuniti online), u kojoj ćete navesti svoje podatke, kao i popis potrebnih usluga i zdravstvenih ustanova u kojima želite. biti uslužen (s popisa osiguravajućeg društva). Tada se sklapa ugovor. Mora sadržavati sljedeće stavke:

• Visina i postupak plaćanja premija osiguranja.
• Iznos i postupak isplate osigurane svote (naknade koju osiguravatelj mora doznačiti vama ili za vas zdravstvenoj ustanovi)
• Slučajevi osiguranja, rizici i ograničenja.
• Razdoblje u kojem VHI politika počinje djelovati. To može biti dan potpisivanja ili određeni datum. Najčešće postoji "razdoblje hlađenja" (5-14 dana), tijekom kojeg osoba može odbiti osiguranje. Tada ugovor stupa na snagu

Korak 7. Platite policu VHI

Način plaćanja ovisi o proizvodu osiguranja. Poželjno je da osiguratelj plati cjelokupnu godišnju premiju osiguranja u cijelosti, no često se isplata dijeli na kvartale ili mjesece. Ako policu prodaje osiguravajuće društvo koje je povezano s bankom, može vam se ponuditi kredit za dobrovoljno zdravstveno osiguranje.

Za pravnu osobu postupak odabira osiguravajućeg društva i procjene njegovih mogućih troškova za dobrovoljno zdravstveno osiguranje za zaposlene približno je isti kao i za fizičke osobe. Jedina razlika je u tome što je znatno više programa osiguranja, ali je i više formalnosti kod sklapanja ugovora.

Treba sadržavati sljedeće točke (uz one koje su već navedene za pojedince):

• popis osiguranih osoba (zaposlenici tvrtke koji koriste usluge VHI);
• postupak interakcije s osiguravajućim društvom kako samih zaposlenika tako i predstavnika poslodavca, kojima će biti povjereno rješavanje tekućih pitanja dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja.

Također, uključena je i potreba prijave na dobrovoljno zdravstveno osiguranje ugovori o radu zaposlenici poduzeća, a okvirni popis usluga propisan je kolektivnim ugovorom.

Što određuje cijenu VHI police?

Osim popisa usluga uključenih u policu, cijena dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja ovisi io drugim čimbenicima koje je korisno znati. Među njima:

• zdravstveno stanje osiguranika - idite na web stranicu bilo kojeg osiguravajućeg društva koje ima VHI kalkulator i prvo što ćete od vas tražiti je označiti kućice "Prisutnost kroničnih bolesti", "Prisutnost loše navike" itd. Na temelju tih podataka klijent se upisuje u jednu od nekoliko kategorija osiguranika. Što je manje bolesti, niža je cijena police;
• dob - za građane od 18 do 39 godina, pod istim uvjetima, uvjeti VHI bit će povoljniji nego za starije klijente;
• spol osiguranika – muškarci plaćaju više za VHI, osobito ako rade u područjima gdje su zdravstveni rizici visoki;
• nasljedstvo, prethodne ozljede - ako su vaši roditelji imali ozbiljne bolesti koje su naslijeđene ili ste u djetinjstvu dobili traumatske ozljede mozga, tada će čak iu nedostatku vanjskih manifestacija ovih bolesti cijena police biti veća.

Kako smanjiti cijenu svoje police

Trošak pojedinačne VHI police je prilično visok, au mnogim slučajevima kupnja takve usluge ispada neprikladnom samo zato što ćete isti iznos potrošiti na jednokratne posjete zdravstvenim ustanovama. Ali postoje načini kako smanjiti troškove dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja i učiniti ga isplativijim za sebe.

1 Pažljiva procjena mogućih osiguranih slučajeva.

Analizirajte svoj odnos s medicinskim centrima u proteklih godinu ili dvije: koliko ste puta bili kod liječnika, kod kojih, koliko ste na to potrošili, koliko ste imali troškova za povezane usluge (dijagnostika, fizioterapija, postupci itd.). Napravite popis najvažnijih područja za vas, usporedite ih s ponudama osiguravajućih društava. Odaberite ponude koje su najbliže vašem popisu. Ako osiguravajući proizvod dopušta zamjenu "preset" usluga s drugima na zahtjev klijenta, koristite ovu opciju. Na taj način nećete uzalud trošiti novac na usluge koje nikada nećete koristiti.

2 Kupnja police "bez patosa".

Za osiguravajuće društvo prodaja pojedinačnih polica nije previše isplativ posao pa ga osiguravatelji nastoje ispuniti proizvodima visoke dodane vrijednosti. Liječenje u skupim klinikama, konzultacije sa svjetski poznatim stručnjacima, niche usluge koje su skupe i rijetko se koriste. Ova strategija se posebno često koristi u veliki gradovi, gdje postoji ozbiljna potražnja za medicinskom skrbi visokog statusa. Ali ako se nećete hvaliti svojim prijateljima: "Išao sam na testove, upoznao Kirkorova", tada prilikom sklapanja ugovora na popisu možete ostaviti dobre, ali ne i elitne medicinske ustanove (na primjer, Reso ima toliko kao 5 kategorija klinika, približno isti sustav u "Sogaz" i "Ingosstrakh") i učiniti bez statusnih usluga, ali nepotrebno za vas.

3 Odbijanje stomatoloških usluga.

Ovo je najlakši način da gotovo upola smanjite cijenu police dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja. Stomatološka skrb čini značajan dio troškova osiguranja zbog visoke cijene takvih usluga. Trebate izračunati godišnje troškove liječenja zuba i protetike i odlučiti je li vam “pretplata” doista važna ili možete proći jednokratnim posjetima stomatologu i uštedjeti pristojan iznos na premijama osiguranja. Kažu da ponegdje postoje čak i pristojne "besplatne" (obvezno zdravstveno osiguranje) stomatološke ordinacije, u koje se možete učlaniti i dobiti osnovne usluge bez plaćanja, a dodatno platiti za udobnost, ali znatno manje nego s VHI-om. Provjerite ih u svom gradu.

4 Koristite dobrovoljno zdravstveno osiguranje s franšizom.

Pojam “odbitna franšiza” u odnosu na osiguranje znači da dio troškova pokrivate sami, a ostatak plaća polica osiguranja. U tom je slučaju iznos premije osiguranja znatno manji (1,5-2 puta, ovisno o programu). Franšiza je korisna ako se ne razbolijevate često, ali se želite zaštititi u slučaju iznenadne teške bolesti ili ozljede.

Postoje dvije vrste dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja s franšizom:

• Uvjetna franšiza– utvrđen je iznos koji pacijent plaća, ostatak zdravstvenoj ustanovi plaća osiguravajuće društvo. Na primjer, s iznosom franšize od 8.000 rubalja, koristite usluge klinike za 15.000 rubalja. 8000 sami uplaćujete na blagajnu klinike, preostalih 7000 plaća osiguravatelj.
• Bezuvjetna franšiza– vi plaćate svih 15.000 rubalja, a osiguravajuće društvo plaća 7.000 ne zdravstvenoj ustanovi, već vama.

VHI s franšizom često se izdaje za nabavu lijekova (budući da je ljekarnama važno da odmah dobiju "pravi" novac barem u minimalnom iznosu - za održavanje obrtnog kapitala).

Koliko dugo mogu dobiti polisu VHI?

Police VHI izdaju se na razdoblje od jednog mjeseca do jedne godine. Najviše kratko vrijeme– za putne police. Često svoje zdravstveno osiguranje osiguravaju na 3, 6 ili 9 mjeseci. Ali najčešće je standardni ugovorni rok, posebno za pravne osobe (o tome ovise porezne olakšice), 12 mjeseci.

Kada vam je potrebna VHI polica?

Korporativna VHI politika je uvijek prekrasna - bez obzira kakva je. Možda je vrijedno razmisliti o polici s franšizom - bez obzira je li isplativa ili ne. Ali ako govorimo o pojedinačnoj polici, vrijedi je kupiti u sljedećim slučajevima:

• imate ozbiljnu bolest (ne rak) koja zahtijeva često liječenje u plaćenim klinikama;
• želite dobiti medicinsku skrb uz maksimalnu udobnost, a za to imate novca.

Postoje dva načina korištenja usluga VHI police.

1. Izravna žalba. Uz policu, klijent dobiva popis zdravstvenih ustanova, može posjetiti terapeuta u bilo kojoj od njih bez prethodne najave osiguravajućem društvu. Prilikom registracije putem registra morate obavijestiti da imate VHI policu (ako se ne prijavljujete telefonom, već izravno u medicinskom centru, predočite policu i putovnicu).
2. Posjet liječniku preko vašeg osiguravajućeg društva. Kada se ukaže potreba, vlasnik police poziva stručnjake osiguravatelja (obično ovlaštene medicinske djelatnike) na 24-satni broj i prijavljuje svoju namjeru posjeta određenom liječniku. Obavještavaju vas koje zdravstvene ustanove djeluju u okviru politike VHI za profil koji klijent treba, kako dobiti uputnicu, gdje je moguće doći do liječnika bez čekanja u redu. Nakon što osigurana osoba odabere medicinski centar i vrijeme liječenja, operater zakazuje termin za njega, šaljući zdravstvenoj ustanovi jamstveno pismo o plaćanju po polici VHI.

Ako ste otišli na pregled i liječnik vas je uputio drugom specijalistu, na fizikalne zahvate ili dijagnostičke pretrage, algoritam daljnjih radnji je isti. Odaberite zdravstvenu ustanovu koja se nalazi na popisu vašeg osiguranja ili kontaktirajte pozivni centar osiguravajućeg društva gdje će vam reći koji medicinski centar, klinika ili bolnica ima potrebne specijaliste ili postupke predviđene policom VHI-a na vrijeme pogodno za pacijenta.

VHI i porezne olakšice

Porezne olakšice prilikom podnošenja zahtjeva za VHI dostupne su i pravnim i fizičkim osobama.

Pogodnosti za pravna lica

Organizacije mogu dobiti odbitak poreza na dohodak ako su ispunjeni svi sljedeći uvjeti:

• ako je ugovorom o dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju navedeno da se zdravstvena zaštita radnika ostvaruje na teret poslodavca;
• ako je društvo sklopilo ugovor s organizacijom ovlaštenom za zdravstveno osiguranje;
• ako ugovore o zdravstvenom osiguranju sklapa osiguravajuće društvo i sa svakim pojedinim zaposlenikom;
• ako je ugovor sklopljen na 12 mjeseci;
• ako premija osiguranja poslodavca za svaku policu nije veća od 6% prosječne plaće pojedinog zaposlenika.

Tvrtke dobivaju odbitak za doprinose za osiguranje u Fond socijalnog osiguranja i Mirovinski fond ako:

• ugovor se sklapa na 1 godinu;
• Prema ugovoru, poslodavac nadoknađuje radniku troškove zdravstvene zaštite u okviru VHI.

Odbitak PDV-a vrši se u skladu sa stavkom 7. stavkom 3. članka 149. Poreznog zakona Ruske Federacije - svi mjesečni doprinosi za osiguranje organizacije oslobođeni su ovog poreza.

Pogodnosti za pojedince

Isplate osiguranja, ako prema korporativnom ugovoru o dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju poslodavac nadoknađuje zaposleniku troškove medicinske skrbi, ne podliježu porezu na dohodak ().

Kupac individualne police VHI (nije važno za koga je točno polica izdana - za sebe, suprugu, dijete ili rođaka) ima pravo na odbitak socijalnog poreza u iznosu plaćenom za osiguranje (osoba prima 13% njegovih doprinosa).

Primjer. Građanin N. kupio je policu dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja na razdoblje od 12 mjeseci za 100.000 rubalja. Sukladno zakonu ima pravo sličnu svotu dohotka odbiti od ukupnog iznosa oporezivog poreza na dohodak. Recimo da je njegov prihod za godinu bio 1 milijun rubalja. Na ovaj iznos od 130.000 rubalja platio je porez na osobni dohodak. Ako primijenimo socijalni odbitak u iznosu troška police VHI, tada će oporezivi iznos biti 1.000.000 – 100.000 = 900.000 rubalja. A porez na njega plaća se manje - 900 000 * 13% = 117 000, a razlika će biti vraćena kupcu police: 130 000 - 117 000 = 13 000 rubalja. .

Svi građani Rusije imaju pravo na medicinsku skrb. Dakle, besplatne liječničke usluge moguće je ostvariti sklapanjem police obveznog zdravstvenog osiguranja (OZO). Ovu ispravu građanin dobiva u skladu sa zakonom, a zakonom je uređen postupak za dobivanje potrebnih zdravstvenih usluga. Liječenje plaća fond obveznog zdravstvenog osiguranja iz federalnog proračuna. Doprinose u ovaj fond svaki mjesec uplaćuje poslodavac u čijoj je organizaciji osiguranik obveznog zdravstvenog osiguranja prijavljen. Za primanje hitne medicinske pomoći ili odlazak na kliniku u mjestu stanovanja morate imati ovaj dokument pri ruci.

Naravno, nisu svi terapijski i kirurški zahvati pokriveni besplatnom policom obveznog zdravstvenog osiguranja. Osim toga, kvaliteta pruženih usluga ovisi samo o specifičnoj klinici i osoblju koje u njoj radi, o kvalifikacijama zdravstvenih radnika. Također, u policu obveznog zdravstvenog osiguranja nisu uključeni troškovi prijevoza bolesnika i nabave lijekova.

Polica VHI (Dobrovoljno medicinsko osiguranje) je proširena verzija zdravstvenog osiguranja, koja uključuje unaprijed određene kategorije usluga u određenoj zdravstvenoj ustanovi. Vlasnik VHI police može samostalno odabrati koje će kategorije stručnjaka, vrste lijekova i testova biti uključeni u njegovo osiguranje. Opseg usluga i popis zdravstvenih ustanova može se proširiti po izboru podnositelja zahtjeva.

Osim toga, polica dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja omogućit će vam da izbjegnete nepotrebne financijske troškove i uštedite vrijeme, a osigurana osoba može dobiti sve potrebne usluge izvan reda. Vlasnik osiguranja može se zaštititi za budućnost: na primjer, sklopiti policu za skupo liječenje u slučaju teških bolesti i ozljeda. Ovu vrstu osiguranja koriste putnici, osobe čiji je posao rizičan po zdravlje i amateri. aktivni odmor i onih koji se bave ekstremnim sportovima. Polica se izdaje na trošak vlasnika, osiguranika ili poslodavca (ako organizacija surađuje s osiguravajućim društvom).

Temeljne razlike između VHI i obveznog zdravstvenog osiguranja

Jedna od glavnih razlika između police dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja i police obveznog zdravstvenog osiguranja je premija osiguranja pri prijavi (u stvari, kupujete policu dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja), kao i usluge i klinike koje odabere osobni osiguranik. . Polica obveznog zdravstvenog osiguranja pokriva liječenje većine bolesti. Glavna razlika u propisima: oblik sklapanja ugovora o obveznom zdravstvenom osiguranju utvrđen je na zakonodavnoj razini, dok klijenti dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja sastavljaju ugovor u skladu s Građanskim zakonikom Ruske Federacije. Ali uvjeti medicinskih usluga prema VHI također su regulirani zakonodavstvom Ruske Federacije.

VHI testovi i postupci

Vlasnik VHI police ima prednost u servisu - ne treba čekati u redu niti unaprijed zakazivati ​​termin. Obvezno zdravstveno osiguranje pokriva troškove gotovo svih jednostavnih pretraga i studija. Iste analize također se provode u okviru VHI-ja, međutim, mogu postojati ograničenja u broju studija iste vrste. Ali složene analize i studije u prisutnosti obveznog zdravstvenog osiguranja plaćaju se zasebno. Prilikom prijave police dobrovoljnog osiguranja one se mogu unaprijed unijeti u ugovor. Ista je situacija i s cijepljenjem: ako postoji obvezno zdravstveno osiguranje, pacijent se cijepi u skladu s nacionalnim kalendarom preventivnih cijepljenja, a vlasnici VHI u ugovoru o osiguranju po želji navode odabrana cjepiva.

Osim toga, polica obveznog zdravstvenog osiguranja uključuje hitnu hospitalizaciju osiguranika, ako to okolnosti zahtijevaju. Politika VHI također uključuje hospitalizaciju ako je ovaj uvjet prisutan u ugovoru, ali osiguranik može ostati u zasebnoj sobi ili sobi visoke udobnosti, ako je to navedeno u dokumentu. Isto vrijedi i za hitnu medicinsku pomoć. Istodobno, neka osiguravajuća društva mogu svojim klijentima osigurati ambulantna vozila s dispečerskom konzolom.

Građanin koji prima medicinsku skrb u okviru obveznog zdravstvenog osiguranja ne može birati kliniku; morat će ili posjetiti besplatnu kliniku u mjestu prebivališta ili otići u plaćenu medicinsku ustanovu. Osoba osigurana prema VHI ima pravo na liječenje u bilo kojoj unaprijed odabranoj klinici, osim toga, može koristiti resurse nekoliko ustanova odjednom. VHI podrazumijeva mogućnost liječenja u inozemstvu.

Pacijenti besplatnih klinika i nositelji polica obveznog zdravstvenog osiguranja nemaju pravo birati određenog specijalista, a sjednica liječničkog konzilija održava se samo u hitnim slučajevima. U tom slučaju, vlasnik VHI police može unaprijed odabrati bilo kojeg stručnjaka iz programa osiguranja.

Povoljna razlika između VHI i obveznog zdravstvenog osiguranja je mogućnost dobivanja osiguranja za one koji putuju u inozemstvo. U nekim slučajevima ova klauzula može biti uključena u policu dobrovoljnog osiguranja, dok je u obveznom jednostavno nema.

Uglavnom se liječenje skupim lijekovima i korištenjem visokih tehnologija u okviru police obveznog zdravstvenog osiguranja provodi po redoslijedu (s izuzetkom povlaštenih kategorija građana). U ovom slučaju za liječenje se mogu koristiti analogni ruski lijekovi i lijekovi. VHI osiguranje može uključivati ​​visokotehnološko liječenje, skupe lijekove, pa čak i postupke u inozemstvu. Ista razlika vrijedi i za kozmetologiju, odnosno tečajeve estetske protetike i rehabilitacije.

Polica obveznog zdravstvenog osiguranja uključuje veliki popis fizioterapeutskih postupaka koji se provode u skladu s medicinskim zakonodavstvom Ruske Federacije. Istina, popis može biti ograničen na određenu medicinsku ustanovu: u nekim klinikama postupci se možda jednostavno ne pružaju. Fizioterapija je također uključena u politiku VHI, ali ugovor može navesti dobna ograničenja.

Kako mogu dobiti polisu VHI?

Osiguravajuća društva nude mogućnost prijave za mnoge programe dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja. postojati obiteljski programi, dječji programi, programi za trudnice. Za korporativne klijente moguće je sklopiti grupno osiguranje, a možete odabrati i posebne opcije osiguranja za putnike i strance ili samo dentalne police.

Nije teško dobiti policu zdravstvenog osiguranja: nakon što ste odabrali odgovarajuću osiguravajuću tvrtku, možete je podnijeti u uredu organizacije ili online na njezinoj web stranici. Ako još ne znate kojem osiguravajućem društvu se obratiti, upotrijebite praktični kalkulator police osiguranja na Vyberu.ru. Navedite spol, dob i željene uvjete osiguranja, a servis će za vas odabrati niz ponuda na temelju vaših zahtjeva.

DZO (što znači dobrovoljno zdravstveno osiguranje) je oblik osiguranja u kojem se pružaju zdravstvene usluge u okviru odabranog programa. Klijent plaća samo trošak police, a naknada troškova u slučaju osiguranog slučaja ide na teret osiguravatelja.

Usluge koje se pružaju prema VHI

Dali si znao?

Osiguravajuće organizacije nude ekskluzivne programe koji uključuju dostavu lijekova na kućnu adresu.

Programi dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja su različiti. Osnovne usluge uključene u paket polisa VHI:

• ambulantne usluge,
• stomatologija,
• zakazivanje termina i konzultacije s liječnikom specijalistom,
• hitna medicinska pomoć,
• preventivni pregledi,
• bolničko liječenje (hospitalizacija + kirurško liječenje).

Poseban skup usluga dostupan je za trudnice i djecu. Klijent bira koje mu usluge trebaju. Više o programima dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja djece reći ćemo u članku

Pažnja! VHI ima princip: što više usluga pruža, to je skuplje izdavanje police.

Razlike između polica VHI i obveznog zdravstvenog osiguranja

Popis besplatnih medicinskih usluga iz obveznog zdravstvenog osiguranja pronaći ćete u ovom članku.

Prednosti i nedostaci VHI

Prednosti VHI-ja:

• dodatne zdravstvene usluge (u odnosu na obvezno zdravstveno osiguranje),
• ugodni uvjeti liječenja,
• samostalan izbor paketa osiguranja,
• zaštita interesa osiguravatelja,
• ušteda vremena (prioritetna usluga),
• visoka kvaliteta medicinskih usluga.

Nedostaci VHI:

• visoko,
• nametanje usluga nepotrebnih klijentu od strane osiguravatelja,
• privremeno ograničenje (potreba za godišnjim obnavljanjem).

Vrste VHI politika

Pojedinci se mogu prijaviti za bilo koju vrstu dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja na području Ruske Federacije.

VHI se događa:

1. Pojedinac. Osobno osiguranje - izdavanje individualne VHI police za klijenta koji se prijavio.
2. Korporativno. Kolektivno osiguranje - pravna osoba izdaje dobrovoljno zdravstveno osiguranje za zaposlenike pri zapošljavanju nakon probnog rada (to mogu biti privatne tvrtke, poduzeća i sl.).
3. Dugoročno. Sklapa se na razdoblje od 5 godina i zahtijeva potpuni prethodni liječnički pregled klijenta.
4. Od nesreće. Osigurava pružanje medicinske skrbi u slučaju ozljeda kao posljedica nesreće.

Registracija VHI politike

Samo osiguravajuća organizacija s dozvolom za obavljanje poslova osiguranja može izdati policu VHI. Tvrtku odabire sam klijent na temelju programa, cijena i ugleda na tržištu.

Prije sklapanja ugovora možete odabrati već gotov skup usluga („Osnovno“, „Napredno“ itd.) ili sami izraditi plan osiguranja. Za sva pitanja obratite se zaposlenicima tvrtke za pomoć.

Za dobivanje VHI-a potrebni su sljedeći dokumenti:

• putovnica (druga osobna isprava),
• medicinski upitnik,
• prijava na osiguranje (obrazac izdaje osiguravajuće društvo).

Polica počinje vrijediti od trenutka sklapanja ugovora, odnosno od uplate prve premije osiguranja.

Predstavnik osiguravajućeg društva reći će vam koje se usluge mogu dobiti u okviru VHI police:

VHI sporazum

Polica VHI izdaje se na temelju ugovora o osiguranju, u kojem su navedeni uvjeti za pružanje usluga.

U ugovoru stoji:

• Puno ime ugovaratelja osiguranja i osiguravatelja,
• datum potpisivanja,
• popis pruženih medicinskih usluga,
• način plaćanja police (jednokratna uplata/rata),
• raspored plaćanja osiguranja,
• karakteristike povrata uplaćenih sredstava,
• razdoblje police,
• odgovornost stranaka u slučaju neispunjenja obveza.

Pažljivo proučite ugovor o osiguranju prije potpisivanja kako biste izbjegli velike financijske troškove u budućnosti.

Dakle, VHI politika znači primanje kvalitetnih medicinskih usluga u ugodnim uvjetima. Popis poliklinika u koje klijent može potražiti pomoć određen je sklopljenim ugovorom o osiguranju.

Stručnjak će odgovoriti na vaša pitanja u komentarima na članak

• godišnji doprinosi osiguravajućem društvu;
• visoka cijena proširene politike;
• politika VHI ne može se koristiti ni u jednoj klinici, već samo u onima navedenim u ugovoru;
• novac uložen u osiguranje se ne vraća ako osiguranik nikada nije koristio medicinske usluge;
• Zdravstvena zaštita pruža se samo za onaj dio usluga koje su bile uključene u ugovor i koje je platila osigurana osoba.

• Pružanje hitne medicinske pomoći u kritičnim situacijama: ozljede, porod, trovanja.
• Ambulantno liječenje osoba s kroničnim bolestima.
• Bolničko liječenje bolesnica s akutnim bolestima, ozljedama, medicinska njega tijekom poroda i pobačaja.
• Pružanje medicinske njege kod kuće osobama koje ne mogu same otići u bolnicu.
• Organizacija preventivnih mjera za djecu, invalide, trudnice, branitelje, tuberkulozne i onkološke bolesnike, bolesnike s psihičkim smetnjama, moždani udar i infarkt miokarda.
• Pružanje kompletne stomatološke podrške djeci, studentima, trudnicama, braniteljima, majkama s djecom do 3 godine.
• Izdavanje lijekova po povlaštenim uvjetima (za pacijente koji su uključeni u program povlaštene usluge).

Razlike između obveznog i dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja

1. Moderna asistencija, bez dugog čekanja u redovima.
2. Porezne olakšice ostvaruju se ako poslodavac u ime svojih zaposlenika sklopi ugovor o osiguranju prema polici VHI.
3. Visoka kvaliteta usluga. Ne mogu se sve usluge koje se pružaju u privatnim klinikama dobiti posjetom državnim klinikama.

1. Obveza uplate godišnjih doprinosa osiguravatelju.
2. Ograničen raspon medicinskih usluga. Kada se prošire, cijena police će porasti.
3. Polica je vezana za određene zdravstvene ustanove, što znači da je nemoguće slobodno koristiti u bilo kojoj bolnici ili klinici.
4. Postoji mogućnost gubitka sredstava ako osiguranik nikada nije koristio njegovu pomoć tijekom trajanja police.
5. Ako se dogodi osigurani slučaj, na liječničku skrb možete računati samo za onaj dio novca za koji je osoba sklopila policu.

Koja je razlika između obveznog i dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja?

Polica dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja osigurava se kao rezultat neovisne prijave građana osiguravajućem društvu ili podložna djelovanju sličnih socijalnih programa od strane poslodavca. Po svojim karakteristikama ove politike mogu biti standardne prirode, kao i imati proširene ovlasti. Standardni postupci primljeni prema VHI politici uključuju:

Izvori nadoknade sredstava namijenjenih za plaćanje zdravstvenih usluga su osiguravatelji obveznog zdravstvenog osiguranja. To uključuje poslodavce i same pojedince koji povremeno prebacuju sredstva u društvene fondove. Osnovna stopa premije osiguranja za takve osobe iznosi 5,1%.

Razlike između VHI i obveznog zdravstvenog osiguranja

Zdravlje se ne može kupiti novcem niti dobiti na lutriji. Bolest, nesreća - od toga nitko nije imun, bilo obični zaposlenik, domaćica ili predsjednik tvrtke. Zdravlje se može očuvati samo njegovim održavanjem na odgovarajućoj razini. Zdravstveno osiguranje olakšat će vam ovaj zadatak. Njegov glavni cilj je smanjiti materijalne i moralne troškove, jer bolest ne bira "dobre" dane. Dolazi kada ste najmanje spremni za to. Redovitim uplaćivanjem doprinosa tijekom određenog vremenskog razdoblja možete prestati brinuti o neočekivanim troškovima.

Dobrovoljno zdravstveno osiguranje omogućuje proširenje popisa usluga. Paket je kreiran uzimajući u obzir sve vaše želje. Uz osnovne usluge predviđene obveznim osiguranjem, ono može uključivati ​​posjet stomatologu, dolazak liječnika na kućnu adresu i/ili hitnu medicinsku pomoć. Prilikom sklapanja ugovora možete i trebate dogovoriti uvjete boravka u bolnici. Možete odabrati minimalni paket usluga i lijekova ili iskoristiti pravo na potpuni liječnički pregled i liječenje bez ograničenja u korištenju pojedinih lijekova. Polica VHI osiguranja omogućuje liječenje korištenjem suvremenih tehnologija i uređaja.

Koja je razlika između obveznog i dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja?

Zdravlje stanovništva zemlje zaštićeno je u skladu s člankom 41. Ustava Ruske Federacije, za što su organizirane mjere pod MS-om . Svakom građaninu osiguravaju pravo na besplatnu medicinsku skrb.

Zdravstveno osiguranje je oblik socijalne zaštite koji se pruža stanovništvu radi zaštite zdravlja plaćanjem pružene zdravstvene zaštite u slučaju nastanka osiguranog slučaja na teret sredstava prikupljenih od strane osiguravatelja.

Obvezno zdravstveno osiguranje i dobrovoljno zdravstveno osiguranje - glavne razlike

• promatranje osobnog liječnika - pedijatra (uključujući druge potrebne specijaliste), kućna njega;
• zbirka testova i instrumentalnih studija (uključujući kućnu njegu);
• rutinska cijepljenja;
• liječnički pregled za upis u školu odn Dječji vrtić, kao i polaganje drugih liječničkih pregleda uz izradu potrebnih potvrda i zaključaka;
• fizioterapijski postupci u medicinskoj ustanovi i kod kuće (uključujući masažu, terapiju vježbanja itd.);
• registracija potvrda, bolovanja za roditelje i dr.

• početne i ponovljene konzultacije s medicinskim stručnjacima (uključujući i kod kuće);
• dodjela osobnom opstetričaru-ginekologu za cijelo vrijeme trudnoće;
• laboratorijska dijagnostika - krvne pretrage, pretrage urina, brisevi itd., kao i instrumentalne studije - ultrazvuk, EKG, rendgenski pregled, dubinska i invazivna dijagnostika iz medicinskih razloga;
• boravak u jednokrevetnoj sobi ili u superior sobi;
• epiduralna anestezija pri porodu (uz suglasnost osigurane osobe);
• mjere za održavanje trudnoće, uklj. hospitalizacija prema propisu liječnika;
• izrada potrebnih uvjerenja, uvjerenja o nesposobnosti za rad i druge medicinske dokumentacije u kratkom roku.

Naslovi časopisa

1. Nepotpuno pokriće medicinskih usluga. Građanin ne može računati na sve vrste usluga (preventivne i terapeutske) u slučaju potrebe.
2. Niska kvaliteta medicinskih usluga zbog nedostatka proračunskih sredstava.
3. Niska sigurnost (zapravo) prava osigurani građani u slučaju liječničkih pogrešaka, nemara medicinskog osoblja, itd. Uključujući nedostatak jasnog mehanizma nadoknade sredstava građaninu iz zdravstvene ustanove.
4. Nedostatak jedinstvenih standarda liječenje/dijagnostika u različitim regijama Ruske Federacije.
5. Nedostatak specifičnog popisa usluge koje zahtijeva obvezno zdravstveno osiguranje.

• Uvjete obveznog zdravstvenog osiguranja utvrđuje država.
• Polica jamči najminimalniji paket usluga.
• Obvezno zdravstveno osiguranje obvezno je za svakog građanina Ruske Federacije.
• Obvezno zdravstveno osiguranje je besplatno i plaća ga država. Izvor sredstava je državni proračun i doprinosi poslodavaca.
• Sudionik obveznog zdravstvenog osiguranja provodi dijagnostiku i liječenje u ustanovama vezanim uz mjesto prebivališta.

VHI i obvezno zdravstveno osiguranje - koje su razlike?

Usluge osiguranja u Rusiji razvijaju se postupnim tempom. Većina Rusa već zna što je obvezno zdravstveno osiguranje ( Obvezno zdravstveno osiguranje), čak su i vlasnici polica. U isto vrijeme, nemaju svi potpuna informacija o dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju i njegovim prednostima.

Ograničen program osnovnog obveznog zdravstvenog osiguranja, nedostatak motivacije medicinski radnici, nedostupnost suvremenih kliničkih i laboratorijskih kapaciteta u uvjetima sve lošijeg financiranja zdravstvene zaštite doveli su do pogoršanja problema povezanih s dobivanjem kvalificirane medicinske skrbi.

Koja je razlika između VHI i obveznog zdravstvenog osiguranja

Obvezno zdravstveno osiguranje (OZO) tipično je za zemlje sa socijalno orijentiranim tržišnim gospodarstvom i dio je državnog sustava socijalnog osiguranja. Obvezno zdravstveno osiguranje je državno zajamčeni skup mjera za pružanje materijalne pomoći građanima i članovima njihovih obitelji u slučaju bolesti, invaliditeta ili starosti; zaštita zdravlja majki s djecom i dr. Obvezno zdravstveno osiguranje je univerzalno, t.j. Svi građani Ruske Federacije, bez obzira na spol, dob, zdravstveno stanje, mjesto stanovanja, razinu osobnog dohotka, imaju pravo na medicinske usluge uključene u državni (osnovni) program obveznog zdravstvenog osiguranja. Dakle, polica obveznog zdravstvenog osiguranja jamči standardni minimum medicinskih usluga. Osim toga, usluge koje pruža polica obveznog zdravstvenog osiguranja navedene su u uredbi ruske vlade.

Kada se obratimo zdravstvenoj ustanovi za pomoć ili savjet, često se iznenadimo da ponekad moramo platiti određene usluge. Činjenica je da postoje dvije vrste medicinskih polica, a svaka od njih je dizajnirana za dobivanje određene vrste usluge. Pitali smo koja je razlika između dobrovoljnog i obveznog zdravstvenog osiguranja Olga Mikhailova, voditeljica odjela za razvoj prodaje osobnih osiguranja Nižnji Novgorod podružnice SOGAZ JSC.

Police obveznog zdravstvenog osiguranja i dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja: što odabrati i kako koristiti

Sva prava na materijale koji se nalaze na web stranici m24.ru zaštićena su u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, uključujući autorska i srodna prava. Za bilo kakvu upotrebu materijala stranice potrebna je veza na m24.ru. Uredništvo ne snosi odgovornost za informacije i mišljenja iznesena u komentarima čitatelja i informativnim materijalima sastavljenim na temelju poruka čitatelja.

Ranije je objavljeno da će ekipe takozvane plaćene hitne pomoći odlaziti samo na pozive pacijenata koji imaju police dobrovoljnog osiguranja. U sklopu pilot projekta u Moskvi će djelovati 4 plaćena tima hitne pomoći. Oni će opsluživati ​​pacijente izvan rasporeda redovnih timova i za njih će napraviti zasebnu dispečersku službu. Pritom timovi neće sklapati nikakve nagodbe s pacijentima. Novac će dobiti od osiguravajućeg društva.

Zdravstveno osiguranje je socijalna zaštita populacija. U Rusiji država nastoji u potpunosti osigurati zaštitu javnog zdravlja. Gubitak radne sposobnosti zbog bolesti je društveni rizik. U slučaju bolesti, svaki građanin Ruske Federacije ima pravo na besplatnu medicinsku skrb prema polici obveznog zdravstvenog osiguranja. Poslodavci često izdaju policu dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja (VHI) za svoje zaposlenike. U ovom članku ćemo detaljno razmotriti što su obvezno zdravstveno osiguranje i dobrovoljno zdravstveno osiguranje. Kako se politike razlikuju? Tko može kupiti VHI? Isplati li se kupiti policu dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja o vlastitom trošku?

Zdravstveno osiguranje i njegove vrste

Posjećujući kliniku ili bolnicu, svaka osoba želi dobiti kvalificiranu pomoć u cijelosti. Medicinsko osiguranje u Rusiji ima dva oblika: obvezno (CHI) i dobrovoljno zdravstveno osiguranje (VHI). Nažalost, polica obveznog zdravstvenog osiguranja ne pokriva većinu troškova. Da biste dobili punu medicinsku skrb, često morate dodatno platiti iz vlastitog džepa. U takvoj situaciji pacijenti razmišljaju o kupnji police dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja. Dakle, shvatimo razlike i prednosti VHI i obveznog zdravstvenog osiguranja.

Što je obvezno zdravstveno osiguranje

Obvezno zdravstveno osiguranje podrazumijeva jamstvo besplatne medicinske skrbi za sve građane Ruske Federacije. Ali obvezno zdravstveno osiguranje uključuje samo određeni popis besplatnih usluga i lijekova. Ovaj popis utvrđuje se na zakonodavnoj razini. Plaćanje troškova liječenja u okviru obveznog zdravstvenog osiguranja vrši se kroz doprinose koje poslodavac mjesečno uplaćuje u federalni proračun, što iznosi 5,1% od plaće svakog zaposlenika.

Pokriće rizika obveznog zdravstvenog osiguranja ne pruža uvijek punu pomoć.

Što je VHI

Dobrovoljno zdravstveno osiguranje pruža pomoć prema unaprijed odabranom programu osiguranja. Osiguravajuća društva nude širok izbor usluga.
Politika VHI omogućuje pacijentima njegu u medicinskim i preventivnim ustanovama koje nisu dio sustava obveznog zdravstvenog osiguranja. Također, uz VHI usluge se pružaju u ugodnijim uvjetima iu kratkom vremenu. Polica se plaća na teret osiguranika.

Glavne razlike između obveznog zdravstvenog osiguranja i dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja

Kada prvi put čuju za dobrovoljno zdravstveno osiguranje ili razmišljaju o njegovoj kupnji, prvo se postavlja pitanje: po čemu se polica obveznog zdravstvenog osiguranja razlikuje od police dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja? Radi jasnoće, u tablici smo naveli sve glavne razlike.

U korist police obveznog zdravstvenog osiguranja, želio bih reći da nisu sve općinske klinike u Sankt Peterburgu iste. Postoje državne zdravstvene ustanove gdje su redovi kraći i odmah će se napraviti RTG i propisati fizioterapija. No, njih je malo i ne mijenjaju ukupnu sliku besplatne medicine. Nažalost, čak iu uzornim klinikama postoji stara oprema i jeftini materijali.

Tko bi trebao kupiti policu VHI?

Tablica pokazuje neosporne prednosti VHI politike. Kupnja police VHI posebno je važna za novorođenu djecu i starije osobe, jer oni moraju češće od ostalih prolaziti preglede.

Standardni VHI ugovor za djecu u pravilu pokriva liječenje svih uobičajenih dječjih bolesti. Polica VHI može pokriti promatranje kod osobnog pedijatra, kućnu njegu (uključujući prikupljanje testova) i cijepljenja. Za trudnice će vas kupnja dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja spasiti od stalnih redova u klinici za trudnice i nepotrebne gnjavaže, porod nije uključen u ovaj program.

Posjedovanje VHI politike omogućuje vam liječenje u privatnim klinikama u ugodnim uvjetima iu prikladno vrijeme. VHI djeluje na području određene administrativne jedinice - konstitutivnog entiteta Ruske Federacije, na primjer u Sankt Peterburgu i Lenjingradskoj regiji. Ovisno o odabranom osiguranju
programski ugovor može pokriti liječenje većine bolesti. Politika VHI predviđa izdavanje potvrda o nesposobnosti za rad.